鲸鱼教育有道财商教育——小白理财看过来

你是否想要理财但是无从下手？

你是否看了很多解答，却没自己的答案？

你是否觉得理财的知识太过乏味而不易理解？

你是否担心自己投资的钱有去无回？

如果有，那么恭喜你，相信这篇文章一定能帮到你。

首先我们要掌握理财基本工具

1.商业保险--不惧意外

我都有社保了，还要配置商业保险吗？

那是必须的！社保只是基本保障，而合理的商业保险规划能够完整的保障你的人生与家庭。

那我们应该配置什么保险？

按保险标的不同，可分为：

①财产保险（保和财产相关的利益）

②人身保险（保人的生命或者身体）。

建议优先配置人身保险，人身保险又有重疾险、医疗险、意外险和寿险。

2.货币基金--活期理财

我们常用的余额宝就是货币基金。

货币基金有以下几个特点：

①存取方便、流动性强。

②收益比银行活期高10倍左右，风险极低。

所以它非常适合用来活期存款，替代我们的银行活期。

你可以把规划好的紧急备用金和用到的生活费放在货币基金里。

3.债券基金/可转债--保本增值

什么是债券基金？顾名思义就是基金公司把钱拿去投资债券了。

它按照能否购买股票，可分为：

①二级债基：基金主要投资债券，其中投资二级股票市场的比例最多不超过20%；
②一级债基：基金主要投资债券，可参与一级市场新股申购和增发，但不能主动参与二级市场的股票买卖；

③可转债基金：专门投资可转债的基金；

④纯债基金：就是投资对象仅限于固定收益类金融工具，纯粹的债券型基金，不参与股票投资，一般也不参与可转债投资的债券基金。

投资股票市场和可转债都有一定风险，纯债基金的风险最小，也可控，它的平均收益达到6%左右。

所以，如果我们需要配置的一笔保本且长期用不到的资金，那我建议你可以投资纯债基金。

比如：我们以后育儿养老的的这笔资金就是要保证本金安全的，所以

我们可以把这比资金投入到这里面。

可转债其全称是“可转换债券”，意为债券持有人，可按照发行时约定的价格将债券转换成公司的普通股票的债券。其特点就是下有保底，上不封顶。

当市场下跌时，可以当做借钱给别人享受本金加利息的保底。市场上涨时可转换成股票，享受股票的上涨。由于对发行可转债的公司要满足以下要求：

①连续三年盈利，近三年净资产利润率平均在10%以上。
②募集资金要符合国家相关产业资产要求。
③债券发行后，企业总负债率需在70%以下。
④累积债券余额不超过企业净资产的40%。

所以能够满足要求的公司都是比较优质，有保障的。投资可转债的资金风险较低，收益适中，是稳健型理财的一种，也比较适合新手朋友们。

4.指数基金--快速升值

数基金：就是各家基金公司按照指数的选股法则去买入的一篮子股票。

指数基金是股票型基金的一种，所以它的风险比较大，同样的它的收

益率也会比较高。

指数型基金的优点：

①启动资金小——最少十元即可购买。

②对个人的专业能力要求不高——非常适合小白。

③不需要占用很多时间——适合上班族。

④投资多元分散——有一定的安全性。

⑤长期上涨——只要国家一直发展。

⑥收益百分之12-15%——中高收益。

⑦费用便宜——省钱。

指数基金又分为宽基指数和窄基指数

宽基指数：

就是成分股较多，覆盖较广，一定程度上反映大盘走势的指数，投资周期较长，要求比较低。
例如：
A股：上证50，沪深300，中证500，创业板指数。
美股：那斯达克100指数标普500指数。
港股：恒生指数，H股指数，香港中小指数。

非常适合小白投资。

窄基指数：

就是行业类，主题类，板块类指数反映特定一部分股票的行情走势，投资周期不定。需要投资者对行业或主题有一定了解。

例如：
券商指数，医药指数，消费主题msci主题，红利指数，黄金指数等

不建议小白投资

指数基金的购买渠道有场内和场外：

小白建议先从场外开始买，比较简单。

5.打新债/股--几乎稳赚

打新债就是申购新的可转债。

可转债前面已经介绍过了，大家都知道它的好处，低风险且有较好的收益，所以申购的人很多，在人们申购之后就开始抽签，抽中了就可以买新债。

为什么说他几乎稳赚呢？

根据19年的数据，发行的所有可转债平均上市开盘价为110元，买进的价格一般是100元。所以即使每一次都买开盘后直接卖，也能获得10%的收益率。
发行的所有可转债中，有20%左右破发，如果能够避开破发的新债，收益率就可以更高。
破发：就是上市当天价格跌破100元。

打新债要求比较低，只需要开通证券账户，手上有1000元你就能参与打新债。具体实操内容，会在下文介绍。

A股打新，它的意思跟打新债差不多，不过它的要求比打新债高很多，

就不做具体介绍了。

理论部分就讲到这吧，关于投资理财其实还有很多种方法与途径，掌握了这些方法，你就能从理财小白蜕变为理财达人。而光有理论也是远远不够的，你必须学会实操与合理规避风险，现在有道商学院小白理财课与精品进阶课正在火热报名中，由公司现有顶尖理财师团队、国内外高等财经院校及金融公司理财大咖组成顶尖理财师团队，手把手教你。

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